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前言:
2 ?5 z5 I$ s1 c6 s2 ~" p' p1 V之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。7 g% a9 ] z1 O Y: t
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
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依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。" Q* _( \0 k3 u
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
; Y0 w. `. P8 ?S:situation 案例描述,
) O, f0 \- G' \; n ~$ ]# @T:target 设定目标,
p P: U, F, n8 X. KA:action 寻求方案,% X/ n# R7 \; O1 Z0 ^
R:result,获得结果,8 \- T% }: t) A$ F& i
S:summary,总结概念
2 b4 S: [' ~/ o& ]8 p
* e; y; Y2 x3 G7 f案例和目标:- f a" }! @4 ]# B
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
2 U& d" ` Y ?( B$ ^' K6 e4 R但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
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7 b9 i$ k( h' C! p7 d6 l: b方案和结果:, _ Q! [5 I# K% [% v
客户的需求是可以实现的!0 J- {* J4 c' `$ V# D) d
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)" a& k- f/ @$ L! f4 v) Q; l0 l, N7 o1 Z: @
具体操作是:% ]$ H9 c# P7 v' @7 q7 _
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
4 f! @ X- o, g# r( P ]: i2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。7 i- ?- Y/ O% G7 b3 k' Q" Z
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。- |6 X. S. }" R' \* ?, \0 V7 H! o
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%2 {( Y2 {" ^/ Z0 n3 R: q9 p: z }) T
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总结:, Q; A& p" C2 T3 F, Z
年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
! L3 W- H- m+ A+ v+ h" h0 N* w利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。- E" c4 G3 f# w$ }, Z
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