中级会员
- 积分
- 265
- 威望
- 0 点
- 资产
- 725 金币
- 注册时间
- 2022-10-12
|
提问:
' `8 R7 i; z+ z
( k* @( h8 y/ J- }$ K- R1 t h最近收到几个客户的咨询,基本都是一个意思。
4 `% I6 i0 s. x" O1 U, f" d( y& m5 A" e
卖了国内产业或房产移民加拿大后,有资金100到200万(本文都是加元为单位),怎么投资才能没有必须工作的压力,还能保障正常的普通生活,实现实际意义的“躺平”?
+ U9 e' ^% L0 _, a( s7 f& e: e) ^" F9 Y; B4 ?
假设客户是夫妻二人,妻子王女士40,丈夫张先生45,2个孩子。
9 P" Z. ?& B; z# u4 i
4 ~) v* C& N" }/ c, N5 r5 @$ a) i- s
' ]! }8 X& ]+ C3 O6 D( j) ?, @; ~0 a( Y
6 }# A, Y0 t) r( Z: z1 ]) m
D t' T3 {; N. @. E
1 m/ y9 |5 U3 l0 j" _7 [ Q. j
! c3 J7 e$ L+ W& @1 U7 J分析:* H" m/ H! R' ~7 A; z: ^- m+ d0 d
/ W" k" \- @& [5 Y2 L客户的需求实际就是通过投资赚取稳定收益,支持日常生活。加拿大的投资品种很多,房产,土地,基金,股票,另类投资,开公司等等。
5 m# h: F- }0 f5 F2 ]3 c+ \1 L Y- a8 k$ M2 z
但作为保险理财团队,这里自然首推保险方案,原因很简单,不仅实现稳定复利免税赚钱,还能100%本金保障,并附送较高人寿保障。8 E9 K3 S. c' x" q6 D6 e" @' H- l, t
8 H$ [# s$ s9 M6 G5 B下面以某保险公司产品为例进行实例说明。$ o/ w# }; r2 {" h+ z( K% a& z
- Y5 X" O: E5 F3 L8 l/ {7 n7 }
0 W1 s( G1 w2 ~) Z( s# x9 V5 Y, }9 Y/ r1 l2 O9 g
方案:3 D: O& P( u+ p9 \6 l5 s& [3 V: E
$ C5 K7 X) t. C* y& k为王女士投保分红保险,每年投保14万,仅支付7年,累计98万。因为不是一次投入,所以其它本金依然可以做其它稳定投资。而收益方面比较灵活,假设几种情况:- _! u* u- M0 J/ @) Q5 @
% @ u! x) y5 n5 g' w4 S* e# N王女士可以选择45岁开始,每年领取4.7万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下240万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万。& d% x% o# H7 `( o; S
$ K6 @, Z) z" L" }) A9 v王女士可以选择50岁开始,每年领取6.4万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下200万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万。
0 ?6 o' i' _( b7 @
( ^5 a0 N5 q# _0 u9 L: ?: |9 r/ f& i王女士可以选择60岁开始,每年领取10.6万加元一辈子,假设90岁去世,可以免税给孩子留下280万免税遗产。 而且从第一天开始,人寿保障285万# w. t# s0 F) `* A
2 j _4 M. n [1 Y: X4 ]% ~
( S% l3 K1 p! D' F# Z+ ] x2 y: k& G
如果还觉得领取的少,那就申请多取点,但是给孩子留的就少了啦!
& t) S6 t5 `6 B6 B2 C$ e7 q, j( h! N0 o4 T
. Y5 V. A; B! ~. i' M
+ k, I6 ^& {* q s: H
总结:% g' A- j p3 ~! z. p6 B+ c; ~6 ~
, w1 U. x' a4 U4 f4 |" D- f利用保险解决躺平有几个特殊优点,是其它理财方式很难实现的。
% F7 ?2 U" C+ U7 q3 }7 n
4 M' A! H g ?, j$ J1,巨额人寿
! C- E& B# K4 g. O7 I
5 u- A) D4 C0 W) ?) \从购买开始就有巨额的人寿保障,即便被保人最终“走了”,家人还能够有足够经济支撑;, q4 q$ j" p2 y" h0 n
3 ^* d" p( v7 n- R0 f! \
2,本金保障
1 n' c" u& p3 E3 |$ a2 L6 i1 ~/ t$ Z J; {; {
保险投资是本金提供100%保障的投资产品。* u: K0 k4 N* |% Q0 r2 L
) J. Q- x( J" I7 S! o
其它投资只会隐含的说低风险,而保险直截了当合同明确写明本金保障(Guaranteed);
8 ?' o6 @. p I) [. Y* [8 V5 n( i# D9 \; D3 r$ T
3,保单在手,收益永久
/ J/ u [9 `, N/ ?1 Y/ X$ V9 X+ c0 p4 G
( ^3 Q7 D' v9 P可以持续一辈子每年领钱。且历史证明,即便战争,自然灾害,经济萧条,流行病发生等等,唯一始终保本且坚持分红的投资产品只有保险;
- D1 i- [* L$ f; z
# t& I$ ?" f% a4,债务隔离6 m% [: I2 Z3 o6 g
; K' q c# s% \: p: Y/ d6 B
免追债特点,保障这是一笔最后保障生存的救命钱。即便投保人还经营别的,发生债务危机,这部分钱也不会用来还债。而投资房产的话,直接拿去拍卖。+ l3 z6 a( ] ?9 D1 c- v( P; D* X
u# f3 ?3 ~* V9 n: K
& c6 k6 Q( N p* L, r
* f' V$ x; e. ^% q& h4 w+ r |
|