中级会员
- 积分
- 265
- 威望
- 0 点
- 资产
- 725 金币
- 注册时间
- 2022-10-12
|
本帖最后由 胜群金融 于 2022-10-22 14:54 编辑 ) M1 F( w- W, A; B" h
c/ v/ m+ v8 }% X, n5 q$ B( _ t9 v
文章来源 www.sunqueen.ca* J& s. A' X# B' {
0 T9 f7 d& d& t3 P( }( p% }
前言：
5 \; q9 Q9 q& ]) p. x- }% z- z( b8 b: B7 [+ n4 @
来到加拿大的新移民很多人都已经是40岁左右，和已经在加拿大打拼很多年的人一样，都面临一个不可回避的问题。那就是* A0 `0 K/ Q$ c5 J8 K" U
$ Q6 N [3 h G) W6 J“我的退休生活谁保障？”，退休后) J2 V8 U% X x; z
( j( L1 h$ s1 ^7 }; j
也许房子已经没有贷款，但依然需要缴纳地税；- o7 ?. B% c7 `2 o6 e
! r: I \. s/ \" k
也许身体依然很健康，希望有持续资金能出去走走；! U2 _9 ~4 w% j8 v6 _$ a2 W
f% ?* \* Z) a( L' C' N) }也许身体已经不再灵活，虽然医疗系统能够保障治疗，但康复及护理需要经济支撑；
. ~' t( F& @$ |( ~1 w+ Y
1 }$ s2 ^8 c& V) J也许后代还在打拼，希望能为孩子们留下免税资产。0 a8 \! c8 N3 }. k% r6 r- ^. H
5 B9 d' Z( X! F" V; h$ h& ]8 R, n
这一切的也许，都需要稳定经济支撑，而退休的我们，还需要依靠继续工作吗？" w( e2 Y& y9 C7 D2 f& s5 A6 Q0 e
: A. H, k) V9 l! F2 A: f' z; l5 u- [
( w# C3 l7 k: w i案例分析： Z3 R8 q) m" W- \3 W# A
: d, [# \0 G5 j7 J依然沿用本站风格，复杂问题实例化，举两个例子，并给出数据分析；
( o1 u2 j6 c; k+ b) }
& e5 u- U* U2 F3 X* m- Q# g! g; \采用Sunlife的产品，并不是推荐该产品，只是该公司相关报表齐全；
& P+ H0 {2 U8 ]
, M3 Q: F# q3 G案例1：( a) i e, B* W: _, r4 z
5 D6 _, t$ f7 Q8 u. y+ u
Tom先生今年45岁，新移民的他一直很努力，目前自雇做装修工作，虽然收入足以支撑生活，每年还有盈余5万。但一直担心65岁干不动后，自己的养老怎么办？2 p' `* ~0 w% V/ R3 t$ K% d
, g" K9 M# p2 c+ M
而投资股票波荡起伏，即便短期盈利可以，不能作为长期稳定经济来源；
0 r: P' E$ C* T' N% G# `6 F; |/ x. K+ i2 i
投资房产收取租金的方案，那其实是一个巨大的负债，不能提供稳定收益，而且即便人走了留下的只是债务。如果一次性买断，不仅投入巨大，持续的地税维护费会大大损伤租金收入，且万一租户不理想更是不敢想象的灾难。# [ E; X3 K0 a8 O
; ]4 ~+ B' T& K% i* S* x于是，TOM先生决定选择Sunlife的分红保险，每年投入2万，20年缴纳共40万。
, T& l; H7 Z0 N! _1 H, A
# s1 w9 Q0 S. l4 r3 X& \TOM也可以选择最早8年内缴纳完毕，虽然年付较多，但缴纳总额更少。
/ j' V2 ]- X2 H& R3 s" H, g
" r/ [6 c& Y+ a$ F案例1收益分析：% U- e E* A: Q: x4 z
3 c2 P# I2 o5 U" [. Q5 b# }; u# m· 在缴费的20年里，TOM先生具有高额的人寿保障，且该保障逐年递增，从最开始的60.2万到97.2万。如果TOM发生不幸，家人免税获得赔偿。
6 [8 ?2 E8 G7 M
9 [7 q; T V: p |% Q/ V4 p
6 [* g2 U" ?5 x5 y4 s) W· 假设66岁开始领取退休金，每年45837（加拿大谈收益不说税那是耍流氓，按照目前税率，安省税后39,369，BC税后39,301，AB税后38,474）。假设85岁平均寿命去世，按照最少的AB，总共领取税后769,480，远高于投入。3 s2 N; s/ W7 L9 L
( r' u3 c { P4 F, e e7 J# L8 a
· 假设TOM很健康，想71岁开始领取，那每年领取税前58501，AB省领取税后47,516，90岁去世，共领取税后950,320，远高于投入。
+ E5 f+ K: ?; O) Q6 a1 s1 q0 ], W5 d
· 假设TOM想60岁开始领取可以吗？ 也是可以的，但那个时候还有收入，所以纳税较高。不算其他收入的情况下，每年领取29652，AB省税后是26,336/年，85岁去世，总共领取684,736，远高于投入。0 d2 Y1 q$ h, ^
) U3 U! _0 O, H" k· 人寿保障一直存在，如果66岁开始领取，85岁去世了，即便领取了退休金，还可以给后代留下515515 免税遗产。& K. }4 Y, G* n c+ o0 [
! G- N+ M. v( G+ o T* X* I
! }/ [1 C/ |$ R. n# W# x# g8 I
案例2：/ L7 q, H3 _. i& ^) b
* Z) Y B; l! @5 X8 g8 v. O
Mary女士今年69岁，身体很健康，有自己的生意，可以投资的金额是50万，! s/ w! @) E7 N2 h Q1 }
; d) ?' F* [4 H# ^9 A) O! U希望满足76岁关闭生意退休（需要税后3万生活费）以及后代传承的目的。
. |/ p( r7 H+ I" w. y0 ]
% i! \% i- o' I8 `' H- q/ sMary女士可以每年投入5万，分10年付清购买分红保险。
! p+ f& @9 {) D9 Z7 ~* x2 ?- q$ J: O- I
案例2收益分析：
5 a8 e. z0 l: Y9 l: M- r1 [) ]- g8 @7 P9 B
1) 在Mary女士购买保险的10年期间具有人寿保障，第一天就49万
: L; p5 A' M' B5 ^
# _7 o6 [2 S Q8 R
) V7 i' v! f9 A" t1 T2）按照Mary的要求可以76岁就开始提取金额，提取到92岁（高于平均寿命5年）每年可以提取34445，按照ON省计算，税后30,261，累计提取税后514,437。而且提取过程中，人寿保障依然存在。
3 z1 V& n, X) J$ d& q
$ E' g- P4 I$ ?. Z& b w6 p$ g, v6 x! n3 y; T
总结：( K5 a |8 J- T( N4 [7 M: j( T
! Z( L8 M; h1 N8 g3 Z! U" l分红保险是一款存在上百年的保险产品，特点是复利稳定保本免税。/ D1 L4 B$ H' I
作为退休规划的主要选择产品，可以实现百分百“稳赚”
4 h; f9 \0 W5 D9 H5 f5 U; q# p投入期有高额人寿保障，收益期有持续稳定现金及人寿，现金账户更可作为应急资金取用。! `: H; h3 C! P3 w
|
|
狗仔卡
发表于 2022-10-16 22:32
提升卡
置顶卡
变色卡
楼主