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理财小知识:金钱的四个状态

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发表于 2021-1-27 21:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
金钱作为资本,和人力资本一样,可以为你工作并赚取工资,也就是被动收入。但如果我们只是把钱放在银行账户里,那叫做死钱(Dead Money)。所以一起来学些理财小知识,让自己的钱努力工作起来。

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记得前一段时间看刘在石主持的《You Quiz》,节目组请了一位股票投资大师做嘉宾,这位被称为“迈达斯之手”的姜方川在1997年金融危机时用1亿韩元本金在股市里赚了156亿韩元,简直比点石成成金还厉害。他说现在社会从挣钱的时代变成了管理钱的时代。我深感认同,现代社会你不理财增加被动收入的话,等有一天你不能努力工作时,会哭得很惨。# l8 K+ s+ w1 e2 @& z
( x& _2 T5 Q( r2 S
最近在读的《The Millionaire Real Estate Investor》中作者Gary Keller在  <Own a Million> 一章里讨论了关于金钱的四个状态,形象地描述了金钱作为资本并赚取工资的高低情况:
* e6 d% d) A' F8 ^! B! W5 b- M
1. Dead Money:钱赚的利息在通货膨胀率之下;
2. Safe Money:钱赚的钱刚好抵消或稍微超过通货膨胀率;
3. Healthy Money:钱赚的钱大大超过通货膨胀率;
4. Wealthy Money:钱赚的钱超过Healthy Money的钱;

2 T3 b- ~4 _# n

* w9 a, t* T2 W1 {' b& _
7 i+ S- e% a4 u8 \& [! [- T
根据加拿大最近几年的通货膨胀率,大概为2%左右。作者首次出版本书为2005年,该年份美国的通货膨胀率为3.39%,作者在这里采用了4%为基准。

" i; O; V4 ~8 z! }& A. Y
Dead Money 意味着你的钱每年赚的钱少于4%;Safe Money 意味着你的钱每年赚的钱在5%-8%之间;Healthy Money 为9%-12%之间;Wealthy Money则应该在12%以上。
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加拿大1985-2025通货膨胀率表
; H/ f$ n, ]" Z) O. N
美国1960-2019通货膨胀率表/ r9 c# t# b. q& p1 u* ]8 I
. y2 ]% I& H) f! Y
8 ]- W& K3 Y2 F4 z! ~1 M
Gary 认为金钱也应该像人一样赚取工资,而且为了让金钱变得富有,就应该让它努力工作赚取高工资。你的金钱的利息或投资回报会告诉你它为你工作所挣的工资,也会说明你的钱是受雇状态还是失业状态。

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有些人可能不太明白什么是利率或投资回报率,虽然他们知道利率应该越高越好,但是到底多高才算好呢?有个简单的方法可以让大家理解。我们假设在接下来的30年你每个月投资100块。简单起见,我们假设你把钱存在生利息的银行账户,得到的利息也会继续存在该账户里。下表计算出了不同利率情况下,30年后你能获得的复合钱数。
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1 r' G6 l. U, N) R; K

9 z) w4 ]; P' K
你会惊讶地发现,小小的几个百分点竟然在30年内产生这么大的差距。
  c2 j  c; F9 r7 T/ ^) q9 K
30年内,每个月100块,一共存入36,000块。
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  • 如果按照4% (Dead Money)利息率计算,30年后将变为69,363,减去通货膨胀的话,没有任何收益。
  • 按照8%(Safe Money)的利息率的话,将变成150,030,这样会好一些。
  • 在Healthy Money 12%的情况下,我们的36,000块,将变成353,000,几乎是我们存入本金的10倍。我们的钱是赚取了非常好的工资。
  • 让我们来看看如果我们的钱在Wealthy Money16%的利率下,它会变成887,000,这肯定是Wealthy Money了。
  • 如果是在20%的利率下,36,000将在30年后变成两百多万。
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6 N6 w3 @( _! G1 H& Q, A) A
所以一定要追踪自己的金钱去了哪里,发生了什么。定期了解自己的钱究竟处于什么状态。你还要追踪你的钱的回报率,以及你投资的不动产的回报率。这样的话你将会知道你投资的钱的年回报率究竟是多少。

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从现在起,要知道:那是你的钱,你的资本,你要知道他们为你努力工作的程度为多少。

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