加拿大保险产品介绍（九）：访客医疗保险

多伦多嘉德理财

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加拿大访客医疗保险（Medical Insurance for Visitors to Canada）是专为来加拿大生活，但不能享受加拿大政府免费医疗保险的人士而设，针对的主要对象有三类：

• 登陆头三个月未能享受加拿大政府医疗保险的新移民；
• 来加拿大探亲或旅游的人士；
• 健康卡失效又重返加拿大生活的永久居民。
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大家都清楚，新移民登陆头三个月是不能享受政府的免费医疗保险的。政府没有硬性规定新移民在这段时间内必须购买医疗保险，不少年轻的新移民也觉得并没有这种需要。但是，由于北美医院住院费用昂贵，在多伦多也发生过几例新移民因重病又没有保险而呼吁社会募捐的事。由此看来，花少许的钱买个医疗保险以防万一还是值得考虑的。

随着新移民工作收入稳定，邀请父母亲戚来加探亲旅游的也逐渐增加。由于父母年龄较大，为他们买短期医疗保险则是十分必要的。否则，万一有意外发生，有可能让邀请人陷于经济困境。而对于超级签证的申请，政府更是强制必须购买超级医疗保险。

此外，在安省的永久居民要求必须在一年内至少住满153天，否则健康卡会作废。重新申请健康卡一般需要三个月左右的等待时间。也就是说，在这段时间内所有的医疗费用都需要自费，不受政府医疗保险保障。因此建议，在等新的健康卡生效前，还是购买三个月的短期医疗保险比较妥当。

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为什么我们一直强调医疗保险的重要性呢？

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在加拿大，若只是一些小毛病，看家庭医生，做相关检查和治疗，费用几百或者上千，对于一般家庭来说基本能够承受。但是，如果在急性和重症的情况下，紧急住院，这些费用对很多家庭来说可能是个不小的负担。

加拿大医院一般病房的住院费用每天在3000加元左右，不包括治疗和抢救的费用；如果需要在重症监护病房抢救，每天的费用恐怕就是上万加元。有些极端的案例，住院的费用可以达到几十万。

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那么，在没有购买保险的情况下，一个家庭又无法在较短的时间内支付这么巨额的费用，该如何解决？唯一的办法就是像住房按揭贷款一样分期付款给医院，无疑这会让家庭背上沉重的财务负担，因此购买保险就是最好的办法。

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也有不少客人会担心，这类保险是否会有特定的情况是不保的？对于保险公司所不保的内容，不同公司可能会有所差别，但大体上的条款是不会有太大区别。一般保险公司不受保的内容如下：

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一、保单生效之前的意外受伤或疾病：保险顾问经常会说，一上飞机就受保。必须说明的是，一般所说的一上飞机就受保指的是登上来加拿大的飞机。假如受保人是先从中国云南出发到北京，当天晚上从北京出发乘加航来加拿大，那么如果受保人早上从云南飞北京的航班出现受伤或是事故，所购买的旅游保险是不包含这次意外受伤的费用，因为从云南到北京这一部分旅程不被作为来加拿大旅程的一部分。

二、无关紧急状态的生病或受伤：如一般健康评估或检查、预防性药物或疫苗、任何形式的整容手术或治疗等概不包含在内。

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三、怀孕、分娩、流产及其所引起的并发症的治疗费用：一般来说，如果在保险生效前已经怀孕的受保人，任何与怀孕相关所产生的费用概不包含在内。但如果是在保单生效后才怀孕的，那么只包含孩子出生前的9周内所产生的相关怀孕治疗费用，并且有上限限制。详细细则请向保险顾问确认清楚，以免发生纠纷。

四、自杀或自残所产生的医疗费用：这种行为无论是在精神正常还是不正常或是精神情绪不稳定的情况下进行的，保险公司都不负责赔偿。除非是因为在住院治疗期间滥用药物或麻醉品，或与之相关的治疗事故才可能赔偿。若受保人在治疗期间未按照规定治疗或违反医生规定的治疗而出现上述情况，保险公司也是不负责赔偿。

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五、后续的治疗费用：受保人在控制了紧急病症或受伤之后适合返回原居住国，回国之后的后续康复费用保险公司是不负责的。

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六、高危运动项目：保险对一些危险的运动项目是不保的，如攀岩、登山、跳伞、潜水、蹦极、赛车等。

七、危险地区不受保：对于加拿大访客医疗保险，如果确保保单生效期间至少51%的时间在加拿大，则可保第三国旅行（从加拿大前往第三国并返回加拿大）。但对于政治、社会、医疗卫生不稳定的国家或地区，如索马里、叙利亚、阿富汗、伊拉克等国，或是经政府发布旅游警报的国家或地区皆不受保。

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购买保险就是为了保障自己，在购买前应多做准备，了解保险细则。对于不清楚的条款应向保险顾问加以确认，以避免发生任何不必要的纠纷。

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嘉德理财建议，无论是自身登陆，还是申请亲友来加探亲都要谨慎，不要因小失大，访客医疗保险对于大多数家庭都是能够负担的。保险是一个很好的工具，当意外真的来临时，能解决家庭的财务问题。对于高龄父母赴加探亲的短期医疗保险，保额更不宜太少。最后，访客医疗保险最好在抵达加拿大前就预先购买，落地即刻生效，若是抵加后才购买，还需要48小时的等待期。

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