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前言:
, y5 ^0 }2 d5 W! L$ J" F9 g: S$ M之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
; r9 o, h/ y0 {" Z$ C: C+ t本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。3 z3 Y5 k0 }2 t
/ A$ m8 E) r' J9 f依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。
! F7 Z2 P" b" C, S- b& A4 X# G我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
- l5 t3 i8 }; U: cS:situation 案例描述,3 r5 _3 X& |! \
T:target 设定目标,: v: S7 m1 O, W2 N7 y' _
A:action 寻求方案,
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S:summary,总结概念# O4 b1 }" i$ }9 o
# _$ c' G# [7 j8 W案例和目标:9 g* @! r8 ~% `! i% c; F$ G' F9 J
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。
7 N! X' P. n( c8 B, o1 ^. Z% v) l但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
* k4 d+ f+ K# ?/ Q9 ]$ F( \7 ^+ a) m9 V1 [, y2 v
方案和结果:
5 a, ]/ W2 o6 ]2 B. u客户的需求是可以实现的!
* |% t& \% u. _1 L+ t, A* E2 f" t本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
+ M. V1 ~+ X/ ^: \具体操作是:
' e& z @7 x& w7 O. E! y9 v1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
7 }/ t4 l: `; z- J2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
) `- s9 P0 S, U& ]: R) i+ T! I' T" }3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
4 R' V& S$ x( M: f9 j: r" O可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%$ Q/ ~7 p. Q8 O, W9 [) Z ^
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7 i. D/ p5 z3 S. M Edit Image/ s, j: h4 h8 n
% Y, S, V c1 l2 M% I8 A I总结:
+ s) ?, t2 B/ ~5 i0 J年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。, Y% Z# F5 ^! b; m$ `
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。
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