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前言:
) ]5 O; T9 S3 W之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
7 k- P2 p0 H) F% }5 A3 `本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。+ l" B. N5 Q& Y1 H8 x G3 F5 j
9 q+ x( c9 E1 t9 Q0 G5 e依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。9 W5 t# s, p/ s+ b
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
( G5 E; T5 s, g9 ^8 k0 aS:situation 案例描述,
- r W4 m4 a9 a' l+ o+ {/ WT:target 设定目标,
1 I- r3 s- z& P# |0 ~A:action 寻求方案,% }# ? t/ M6 J" N
R:result,获得结果,
8 r+ s4 q ^7 {3 H3 rS:summary,总结概念
" h( S' S- S5 [1 R t0 Z+ j; ]$ G8 A; N b1 r% ~+ g% c8 e+ g
案例和目标:
) D8 l* h1 M( D# C客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。8 u0 t. c4 {3 p$ p
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?) `9 G8 ?$ V) y2 I5 K8 v- o& f9 |
+ n( I0 f4 A+ t" [0 {
方案和结果:
- S' B+ `3 P+ h2 X7 ~# S客户的需求是可以实现的!
2 }6 g% S+ F7 M y/ X4 q. H; u# a本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
) Y3 T4 Y. L: n1 g. P具体操作是:: O% B$ C! Z: F9 H9 t, z- S" E
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
% B; J0 M- ]/ T! a2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
% A; Q+ Q( |" I# y- }- }3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。/ r% W( [5 d) Y
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%; B7 D7 X2 J7 A j' c7 _7 H
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8 ^# J5 w5 D) M+ | ?# g1 s总结:
4 S7 R* B6 A9 ?3 g. A u年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
4 W6 R B6 ?+ u. q# C7 z利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。, R' V5 M* u; \' z {' | ~- i3 S
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